التامين ضد الحوادث الشخصية والامراض

التأمين ضد الحوادث الشخصية والامراض
Personal Accident And Sickness Insurance
ان التامين ضد الحوادث الشخصية والامراض نوع من انواع التامين على الاشخاص تتعهد فيه شركة التامين بان تدفع الى المؤمن له وفي حالة وفاته الى ورثته اوالى المستفيد(الذي يعينه المؤمن له وتثبت الشركة اسمه في جدول وثيقة التامين)مبلغا معينا من مال او مبالغ معينة او منافع وفق جدول معين في حالة الوفاة او الاصابة الجسمية من جراء وقوع حادث للمؤمن له او عجزه بسبب مرض او امراض.
وهناك انواع من هذا التامين عديدة تجريها شركات التامين ولقد تنوعت بتنوع حاجات الناس ومتطلبات الحماية التي ينشدها طالبو التامين وان من انواعه التامين ضد الحوادث الشخصية فقط.والتامين ضد الحوادث الشخصية وامراض معينة وكل الامراض وتامين العقود الدائمة ضد الحوادث الشخصية والامراض وفيها تحدد مدة التامين بفترة طويلة عدد من سنين تنتهي بوصول المؤمن له الى عمر متفق عليه.
ولذا لاتستطيع شركة التامين انهاء عقد التامين قبل ان يصل المؤمن له حد العمر المتفق عليه طالما انه ملتزم بشروط واحكام وثيقة التامين ومستمر على دفع اقساط تجديد التامين السنوية بخلاف سائر انواع التامين الاخرى ضد الحوادث الشخصية .
والامراض والتي لاتتجاوز فيها مدة التامين العام الواحد وتجدد فيها الوثيقة بعد انتهاء مدتها باتفاق الطرفين او تصدر وثيقة جديدة وتامين البطاقات (القسائم والصحف ومن امثال التامين البطاقات او القسائم بطاقة او قسيمة المسافرين التي سناتي على ذكرها فيما يتبع والبطاقات التي تقدمها الات البيع الاوتوماتيكية التلقائية(Slot-Machines) للتامين ضد الحوادث الشخصية خلال مرحلة سفر او فترة زمنية محددة قصيرة نظير القاء قطعة من نقود من فئة معينة فيها .
اما تامين الصحف فيجري بنشر قسيمة في المطبوع صحيفة كان او كتابا او مجلة تعطي المشترك في المطبوع غطاء للتامين ضد الحوادث الشخصية لفترة زمنية محددة بمبلغ تامين محدد بسيط كوسيلة من وسائل الدعاية لانتشار المطبوع والتامين الجماعي.
وتصدرعندنا في العراق من انواع التامين ضد الحوادث الشخصية والامراض اغطية الحوادث الشخصية فقط دون الامراض وباشكال ثلاثة من وثائق هي وثيقة التامين من الحوادث الشخصية الفردية التي تؤمن شخصا واحدا ووثائق تامين متعددة ضد الحوادث الشخصية الجماعية التي تؤمن جماعة من اشخاص وقسيمة السفر.
ان للتامين ضد الحوادث الشخصية ولكونه ليس من العقود التعويضية فان مبلغ التامين فيه والذي يحدده الاتفاق بين المؤمن له والمؤمن وينص عليه في وثيقة التامين يدفع عند وقوع الحادث المؤمن ضده كوقوع الوفاة او الاصابة البدنية وبالمقدار المحدد للوثائق وللاصابة كتعويض اتفاقي لاكتعويض حقيقي عن خسارة مادية كما هو الحال في العقود التعويضية وحيث يتحدد التعويض فيها بمقدار الخسارة الحقيقية لايتجاوزها ومن الناحية الاخرى فان المؤمن له لايستطيع مطالبة شركة التامين باكثرمن مبلغ التامين حتى لو قدرت الاضرار الحاصلة بمبلغ يربو عنه لانحسار الصفة التعويضية عن هذا التامين ولان مبلغ التامين هنا وكما في غالبية انواع التامين بشكل عام يمثل الحد الاقصى لمسؤولية شركة التامين ولذات الميزة في انه ليس من عقود التعويض فان المؤمن فيه لايحل قانونا محل المؤمن له في حقوقه قبل الغير المسؤول عن الحادث ولايمكن الاتفاق على هذا الحلول في وثيقة التامين .
وتبقى للمومن له وحده حقوقه ودعاويه قبل هذا المسؤول اذا كان هناك مسؤول عن الحادث أي ان للمؤمن له الجمع بين مبلغ التامين الذي يقبضه من المؤمن والتعويض الذي يقضي به على المسؤول .
ان حكم المادة 998 من قانوننا المدني التي تقرر عدم وقوع الحلول في التامين على الحياة بنصها (في التامين على الحياة لايكون للمؤمن الذي دفع مبلغ التامين حق في الحلول محل المؤمن له او المستفيد في حقوقه قبل من تسبب في الحادث المؤمن منه او قبل المسؤول عن هذا الحادث).
ينطبق هنا ايضا على التامين ضد الحوادث الشخصية .ولنفس السبب من ان عقد التامين ضد الحوادث الشخصية ليس من العقود التعويضية فان من الجائز ان يجري طالب التامين .التامين باي مبلغ يشاء مهما كان كبير طالما توافق شركة التامين عليه ومن الجائز ان يجري اكثر من تامين واحد وبمبالغ التي يطلبها لدى شركة تامين واحدة او عدة شركات مادامت توافق عليها ويكون للمستفيد ان يحصل على جميع مبالغ التامين من المؤمن او المؤمنين المختلفين وكل ذلك تاسيسا على ان حياة الانسان غالية بغير حدود ولاتقيم بمال مهما بلغ مقداره ومن غير الممكن تقييم أي طرف من اطرافه او عضو من اعضاء جسمه او جزء منه في المال .
واذا كانت شركة التامين تسال في استمارة طلب التامين عما اذا كان طالب التامين قد اجرى تامينا اخر ضد الحوادث الشخصية وعن مبلغه وتضع في وثيقة التامين التزاما على المؤمن له بان يخطرها باي تامين اخر يجريه ضد الحوادث الشخصية باستثناء التامين بموجب قسائم السفر والتامين بوثيقة السيارات فلكي تعرف مجموع مبالغ التامين للمؤمن له لتتثبت مما اذا كانت تنسجم مع مركزه المالي ومقدار دخله حذرا من وجود قصد للمؤمن له سيء وراء ذلك وسعيا منها لمعرفة مدى تراكم مسؤولياتها في التامين عن هذا الشخص الواحد ولضمان شمول ماجاوز حد احتفاظها من مبالغ التامين في اتفاقات اعادة التامين اما سبب استثناء التامين بموجب قسائم السفر والتامين بوثيقة السيارات فمرده بالنسبة للقسائم وجود شرط فيها يقضي بلزوم قيام المؤمن له بالتصريح للشركة واستحصال موافقتها التحريرية عن أي مبلغ تامين ضد الحوادث الشخصية يجريه ويزيد في المجموع مع مبلغ التامين المطلوب في القسيمة عن مبلغ معين محدد قدره (....دينار)وعلى اعتبار هذا الالتزام شرطا سابقا لاستحقاق أي تعويض بموجب القسيمة اما سبب استثناء غطاء الحوادث الشخصية في وثيقة السيارات فلانه يرد فيها كمنفعة اضافية تكون محددة بمبلغ تامين غير كبير ولان تامين السيارات يدخل في اتفاق اعادة تامين اخر غير اتفاق اعادة تامين الحوادث الشخصية.

بديع احمد السفي
الوسيع في التامين واعادة التامين ج2
نائب رئيس مجلس ادارة شركة اعادة التامين العراقية/2006
للمزيد عن التامين في العراق
https://altamin.hooxs.com