الخيارات الرئيسية في التامين على الحياة

التامين على الحياة

يواجه الانسان في مسيرة حياته حدثين هما اما الوفاة المبكرة اوبعد طول العمرولابد ان يتهيأ في مواجهة هذين الحدثين بمايضمن له اولافراد اسرته ماتتطلبه مقتضيات العيش ويعتمد التامين على الحياة اسلوبا يكفل له ذلك فهو ان واجه حدث الوفاة المبكرة فقد رتب الضمان لافراد اسرته يستطيعون من بعده الاستمرار في العيش ربما في نفس المستوى الذي كانوا عليه سابقا وان واجه الحدث الاخر فله الضمان كذلك الذي يتيح له الاستفادة من خلال سنوات عجزه.
في االتامين على الحياة اربع خيارات رئيسية هي :
1--التامين الصرفTerm Insurance
وهو عقد بين االمؤمن له(الشخص) والمؤمن(الشركة)يتعهد به الثاني ان يدفع القيمة الاسمية الى المستفيد اذا ماتوفي المومن له خلال المدة المحددة في وثيقة التامين .اما اذا بقي المؤمن له على قيد الحياة بعد انقضاء المدة فأن عقد التامين يعتبر منتهيا وتنتهي معه جميع مايتضمنه عقد التامين من منافع .
يتضح مما ذكر اعلاه ان هذا التامين يخلو من عنصر الادخاروتكون مدة هذا التامين سنوية عادة تجدد سنة بعد اخرى بعد موافقة الطرفين الاانه لايمنع ان يكون لمدة اطول كان تكون خمس سنوات .
ولهذا التامينصورة اخرى هي التي يصطلح عليها
Gonvertible Life Insuranceحيث يمكن تحويل هذا التامين الى خيار اخر.
2—تامين مدى الحياة Whole Life Insurance
هو عقد بين المؤمن له والمؤمن يدفع به الثاني القيمة الاسمية الى المستفيد اذا ماتوفي المؤمن له خلال مدة الوثيقة او الى المؤمن له في حالة بلوغه سنا معينة يثبت في وثيقة التامين.
3--التامين المختلط Endowment Insurance
في هذا التامين والتامين مدى الحياة العنصر الادخاري هو العنصر الرئيس ويعرف بانه عقد بين المومن له والمؤمن يتعهد فيه الثاني ان يدفع الى الاول القيمة الاسمية المثبتة في وثيقة التامين اذا مابقي المؤمن له على قيد الحياة عند حلول اجل التامين او الى المستفيد في حالة وفاة المومن له خلال
فترة التامين .
4--Annuties
ويعتبر هذا النوع الوجه الحقيقي للتامين على الحياة وهو ضمان للافراد الذين يعيشون طويلا ويتعهد المؤمن بموجب هذا التامين ان يدفع المبلغ الدوري الى حين استحقاق وثيقة التامين ويستمر على الدفع طالما كان المؤمن له على قيد الحياة وذلك مقابل المبلغ اوالمبالغ التي دفعت الى المؤمن .
موريس منصور
دراسات في التامين
مطبعة المعارف-1979-بغداد